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年末攬儲:大行淡定小行貼錢
2020-12-17 09:12:57 來源: 新華網
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  新華社北京12月17日電(中國證券報記者張玉潔)“我們沒有4%以上的產品,最高的產品三年期3.85%,10萬元起存。您可以在手機銀行操作?!痹诒本┠彻煞菪芯W點,沒有想象中的米面油和熱情迎客,大堂經理的淡定回答令中國證券報記者有些意外。

  每年歲末是銀行力拼來年“開門紅”的關鍵期,攬儲是重點戰役之一。以往,為完成存款任務,銀行送米面油、定制產品等做法層出不窮。不過,今年情況與往年有所不同。中國證券報記者近期走訪北京多個銀行網點后發現,利率上浮幅度不及往年,線上渠道成為各銀行的發力點。

  高息產品變少

  中國證券報記者走訪北京多家銀行網點后發現,利率在4%以上的存款產品難見蹤影。

  “3年5萬元起,定存利率3.85%,這是最高的利息了?!鞭r行北京分行某網點大客戶經理對中國證券報記者表示。

  當中國證券報記者詢問是否有收益率在4%以上的產品時,該經理說,預期收益率在4%以上的只有銀保合作產品,需存滿5年。

  民生銀行某網點大堂經理對中國證券報記者表示,以往還有4%以上的存款產品,但今年監管力度加強,這種產品已經沒有了。目前,北京大多數銀行的存款利率上限差不多就是3年期、利息3.85%,5萬元至10萬元起存。

  高息產品變少,一些銀行網點推銷理財產品等其他產品的熱情蓋過攬儲。中國證券報記者在華夏銀行北京郊區某網點看到,大門口最醒目和最多的廣告是該行發售的理財產品,這些產品預期收益率在4%至5%左右。該銀行客戶經理對中國證券報記者表示,目前存款利率不高,為留住客戶,銀行會向儲戶推薦預期收益率較高的理財產品和銀保合作產品?!安还茉趺礃?,先把客戶留住?!痹摽蛻艚浝碚f。

  在利率差不多的情況下,渠道、知名度占優的大行在獲客方面壓力不大。前述農行大客戶經理對中國證券報記者表示,3年期3.85%的產品不一定有額度,需盡早確定才能搶到。中國證券報記者詢問了多家股份行和城商行網點,這類利率水平的產品份額充足,通過手機銀行或線下網點即可辦理。

  淡定背后有原因

  大中型銀行“淡定”攬儲,背后原因何在?多位銀行從業人士對中國證券報記者表示,既有監管政策的“緊箍咒”,也有銀行現實經營層面的壓力。

  民生銀行首席研究員溫彬對中國證券報記者表示,今年以來,商業銀行存款穩步增長。由于今年信貸投放量較大,銀行派生存款規模充裕。監管政策切實壓降結構性存款,高息存款占比下降,銀行體系整體負債來源保持穩定,存款利率保持穩定。

  近期,六大國有行齊發公告,自明年1月1日起,對“提前支取、靠檔計息”的存款產品,計息方式調整為“按照活期存款掛牌利率計息”。

  某全國性股份行北方省份分行行長對中國證券報記者表示,她所在的銀行近期大力抓儲蓄,爭取為2021年全年業務打下良好基礎。隨著貸款市場報價利率(LPR)轉換完成、金融讓利實體經濟基調不變,預計2021年息差還將收窄?!般y行資產端回報下行,我們需要謹慎考慮負債成本,高成本攬儲不具有持續性?!边@位行長說。

  線上火爆喜憂參半

  線上渠道成為銀行攬儲主戰場,但火爆背后喜憂參半。通過線上渠道,銀行產品信息和服務可直達客戶,正推動著銀行向綜合營銷轉型。而硬幣的另一面是,互聯網渠道成為部分小銀行的攬儲神器,高息、起存金額低成為賣點。這說明部分小銀行獲取低成本負債仍有難度。

  今年新冠肺炎疫情加速了這一趨勢。某國有行網點大堂經理對中國證券報記者表示:“冬天室內空氣流通差,出于疫情防控的考慮,建議客戶盡可能使用手機銀行辦理相關業務?!?/p>

  借助互聯網平臺和各種補貼,部分中小銀行得以把攬儲的“觸角”伸向全國。中國證券報記者在多個平臺看到,一些3年期定存產品利率在4.1%左右、50元起存,這吸引了不少儲戶的關注,甚至有自媒體平臺對這類存款產品進行評測和引流。

  部分產品還疊加“加息券”,實際利率更高。某平臺一款5年期存款產品的利率達到4.875%,每筆申購成功的訂單均可獲得年利率3%的“加息券”。加息時間一般為180天,且該存款產品50元起存。這一產品若存滿5年,實際利率約為5.36%,已經突破利率自律機制下同期存款利率上限。

  對于這些中小銀行掏錢“賺吆喝”的行為,易誠互動首席業務官孔繁強表示,地方性中小銀行生存壓力加大,加之今年疫情影響,提高或變相提高存款利率以吸存和獲取客戶是自然的選擇。不過,有銀行業分析師表示,隨著明年上半年低利率的同業負債陸續到期,以及在激烈的存款競爭下,銀行發行定期產品吸收存款,銀行負債端成本上行壓力仍在。中小銀行若持續以較高成本吸儲,恐將對銀行資產負債管理產生不利影響。

【糾錯】 責任編輯: 許楠
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